Jak oszczędzić pieniądze na wkład własny?
Staranie się o kredyt wiąże się z wieloma formalnościami. Musimy przede wszystkim udowodnić bankowi, że jesteśmy wiarygodnym i godnym zaufania klientem. Oprócz wielu, wielu dokumentów, które będziemy musieli przedstawić, powinniśmy również dysponować wkładem własnym. Czy wiemy jednak, czym jest wkład własny i jaką musi mieć wysokość, abyśmy mogli otrzymać kredyt?
1. Co to jest wkład własny?
Wkład własny to suma, jaką rzeczywiście dysponuje osoba ubiegająca się o kredyt. Jest ona konieczna do wzięcia kredytu na jakąś nieruchomość. Jak się okazuje, wysokość tej kwoty jest niesamowicie istotna dla banku. Wpływa to na Loan To Value, czyli LTV. Jest to współczynnik, który wyliczamy, dzieląc kwotę kredytu przez rzeczywistą wartość mieszkania czy innej nieruchomości. Wkład własny wymagany jest przede wszystkim przy kredytach na jakieś nieruchomości.
Od stycznia 2015 roku zaszły zmiany w prawie kredytowym. Obecnie, aby wziąć pożyczkę na nieruchomość, należy mieć minimum 10% wkładu własnego. Oczywiście, bank może narzucić własny zakres. Niektóre banki zastrzegły sobie, że musi to być 15%, a nawet 20% wkładu własnego. Ustalono również, że jeśli ktoś bierze kredyt walutowy, jego wkład własny musi wynosić minimum 20%.
Pamiętajmy, że wkładem własnym nie musi być gotówka. Może to być na przykład dofinansowanie z programu Mieszkanie dla Młodych bądź wartość działki, na której będzie stał dom, oczywiście jeśli kredytobiorca jest jej właścicielem lub może ją dożywotnio użytkować.
2. Dlaczego warto mieć wkład własny?
Tak jak już to zostało wspomniane, wkład własny jest konieczny do wzięcia kredytu na jakąś nieruchomość. Jednak jeśli postaramy się i zgromadzimy większe środki, to wówczas otrzymamy znacznie lepsze warunki kredytu. Ponadto wtedy możemy wybierać spośród wielu ofert banków. Niektóre banki specjalnie podwyższają minimalną kwotę wkładu własnego, aby zniechęcić osoby, które nie mają odpowiednich oszczędności. Instytucje te znacznie chętniej współpracują z osobami, które mają spory wkład własny. Jest to dla nich jasny komunikat, że potrafimy oszczędzać i jesteśmy godni zaufania.
Jeśli chcemy wziąć kredyt, a nie mamy wymaganej kwoty wkładu własnego, to musimy się liczyć z tym, że będziemy musieli opłacać dodatkowe ubezpieczenie, które jest formą zabezpieczenia. Zazwyczaj jest ono nałożone na około 3 lata.
3. Jak zgromadzić wkład własny?
Zgromadzenie wkładu własnego niestety nie jest łatwym zadaniem. Wymaga to od nas samozaparcia, dokładności i wierności podjętym decyzjom. Dobrym pomysłem jest próba odkładania przez kilkanaście miesięcy kwoty, która będzie zbliżona do wysokości raty kredytu. W ten sposób zgromadzimy sobie pewne środki, a jednocześnie przygotujemy swój budżet domowy na takie comiesięczne wydatki.
Pierwszym krokiem do skutecznego oszczędzania może być skorzystanie z kalkulatora drobnych oszczędności dostępnego na stronach internetowych. Dzięki temu wirtualnemu urządzeniu możemy dowiedzieć się, ile tak naprawdę wydajemy w ciągu tygodnia – i to nie tylko na rzeczy konieczne, ale również na tzw. kaprysy. Dowiemy się również, ile pieniędzy możemy rzeczywiście zaoszczędzić.
Pamiętajmy także o tym, że oprócz zadbania o posiadanie własnego mieszkania, warto także zadbać o przyszłość swoją i swojej rodziny.
