Jak zrezygnować z polisy ubezpieczeniowej?

Odstąpienie od polisy nie jest sprawą prostą. Może ono nastąpić w określonych sytuacjach. Po pierwsze: gdy okoliczności powodują, że dane towarzystwo ubezpieczeniowe nie zgadza się na zawarcie ubezpieczenia (wypowiedzenie umowy musi nastąpić w ciągu 30 dni od otrzymania informacji o przeciwwskazaniach). Po drugie: gdy polisa zawierana jest na okres nie dłuższy niż sześć miesięcy, osoba ubezpieczająca może zrezygnować w ciągu 30 dni, a gdy jest to przedsiębiorca – ma na to siedem dni (wypłata składki jest wtedy pomniejszona o okres ochrony). Po trzecie: gdy firma ubezpieczeniowa nie otrzymała należnej składki, ale ponosi już odpowiedzialność (wypowiedzenie umowy następuje wtedy z końcem okresu, w czasie którego miała być opłacona składka).

Będąc niezadowolonym z polisy ubezpieczeniowej, nie musimy od razu z niej rezygnować. Istnieje jeszcze możliwość jej zawieszenia, czyli czasowe wstrzymanie wpłat. Towarzystwa ubezpieczeniowe pozwalają na podjęcie takich kroków, dzięki czemu ubezpieczający mogą dokładnie przeanalizować swoje potrzeby i dostosować do nich wysokość swojej polisy. Zazwyczaj jeden raz w ciągu roku można rozszerzyć lub zmniejszyć zakres ochrony ubezpieczeniowej – dotyczy to zarówno zmiany samej składki, jak również ryzyka dodatkowego lub sumy ubezpieczenia. Niektóre firmy zgadzają się także na częściowe wypłaty wartości polisy.

Ubezpieczyciele zazwyczaj odradzają całkowitą rezygnację z polis, bo w efekcie końcowym najwięcej traci na tym klient, który ponosi dodatkowe koszty związane z zawieraniem umowy z nową firmą. Zdaniem specjalistów, odstąpienie od ubezpieczenia powinno być rozwiązaniem ostatecznym i aby go uniknąć, należy poprosić agenta ubezpieczeniowego o sporządzenie na piśmie analizy kosztów i korzyści, wynikających z posiadania polisy w danym towarzystwie oraz tej, nad zakupem której się zastanawiamy. Tego typu dokument powinien być podpisany przez osobę, która go przygotowała, wraz z danymi kontaktowymi i numerem licencji.

Prawdopodobieństwo odzyskania pieniędzy z polisy zależy od kilku czynników. W przypadku, gdy polisa miała tzw. wartość wykupu, to istnieje szansa, że część wpłaconej kwoty możemy odzyskać. Polisa otrzymuje wartość wykupu po upływie około dwóch, trzech lat systematycznego wpłacania i dopiero wtedy można wybrać z niej pieniądze, gdy zdecydujemy się zrezygnować z ubezpieczenia. Niestety, kwota, jaką będziemy mogli wtedy wypłacić będzie niższa niż ta, którą wpłaciliśmy na polisę. Wiąże się to głównie z ponoszonymi kosztami, w związku z jej prowadzeniem, np. koszty ryzyka, opłata polisowa, wynagrodzenie agenta. Jednakże w sytuacji, gdy polisa była zawarta niedawno, oznacza to, że pieniądze nie osiągnęły żadnej wartości i nie będziemy mogli ich odzyskać.