Polacy coraz chętniej kupują obligacje skarbowe
W niestabilnych czasach coraz trudnej o skuteczne formy inwestowania pieniędzy. Wiele metod pomnażania kapitału obarczonych jest sporym ryzykiem, ale nie oszczędnościowe obligacje skarbowe emitowane przez Ministerstwo Finansów.
Oszczędności gromadzimy zwykle z myślą o konkretnym celu, który chcemy zrealizować w mniej lub bardziej odległym czasie. Może to być remont mieszkania, zmiana samochodu czy opłacenie studiów dla dzieci. Jak wynika z badania "Barometr oszczędności 2023" opublikowanego przez Krajowy Rejestr Długów 78 proc. Polaków odkłada część zarobionych pieniędzy. Przy czym wartość oszczędności jest zróżnicowana. Co czwarta osoba zgromadziła kwotę, która nie przekracza 5 tys. zł, 17 proc. konsumentów dysponuje 5–20 tys. zł, z kolei 23 proc. rodaków ma odłożone ponad 20 tys. zł.
Najpopularniejszą formą pomnażania pieniędzy pozostaje przechowywanie ich na oprocentowanym koncie bankowym – robi tak niemal 1/3 Polaków. 28 proc. badanych zakłada lokaty, a co 10. osoba inwestuje w akcje i obligacje. Niewiele mniej (9 proc.) w waluty, a 7 proc. w złoto. 5 proc. osób lokuje swoje oszczędności w nieruchomościach oraz kryptowalutach.
Sprzedaż obligacji skarbowych rośnie
Co ciekawe, prawie 40 proc. respondentów przyznało, że odłożone pieniądze trzyma w przysłowiowej skarpecie. To sprawia, że każdego dnia wartość takich oszczędności maleje. Jeśli obawiamy się niektórych form inwestowania, warto postawić na bezpieczniejsze rozwiązania. Jednym ze sprawdzonych sposobów na systematyczne pomnażanie kapitału są oszczędnościowe obligacje skarbowe emitowane przez Ministra Finansów. Jak to działa? Krótko mówiąc, państwo pożycza pieniądze od obywateli, czyli obligatariuszy. W ten sposób ma dopływ środków, które może przeznaczyć na inwestycje lub inne potrzeby budżetowe. Obligatariusz w zamian może liczyć na odsetki oraz zwrot pożyczonego kapitału w określonym terminie. To jeden z najbezpieczniejszych sposobów pomnażania kapitału. Ze względu na czas pozostający do wykupu, obligacje skarbowe umożliwiają inwestowanie w krótkim, średnim lub długim terminie. I jak wskazują dane resortu finansów, Polacy coraz chętniej nabywają papiery wartościowe. W 2023 r. ich łączna sprzedaż wyniosła 48,7 mld zł, a tylko w kwietniu tego roku kupiono obligacje skarbowe o wartości przeszło 7,1 mld zł.
Kup obligacje bez wychodzenia z domu
Detaliczne obligacje skarbowe można kupić m.in. za pośrednictwem Biura Maklerskiego Pekao. Co trzeba o nich wiedzieć? Próg wejścia jest stosunkowo niski. Każda obligacja skarbowa, niezależnie od jej rodzaju, kosztuje 100 zł. Kupujemy 1 sztukę lub jej wielokrotność i czekamy na wypłatę odsetek. Odsetki mogą być wypłacane cyklicznie, na przykład co miesiąc lub rok albo dopiero w dniu wykupu obligacji. W Biurze Maklerskim Pekao można ją kupić w dowolnym momencie i bez wychodzenia z domu. Cały proces trwa zaledwie kilka minut. Detaliczne obligacje skarbowe można zakupić za pośrednictwem aplikacji mobilnej PeoPay (do pobrania w Google Play i App Store), serwisu internetowego Pekao24, infolinii pod numerem telefonu 800 105 800, a także w ponad 370 placówkach stacjonarnych w całej Polsce. Przelew środków na zakup obligacji z rachunku bankowego w Banku Pekao S.A. na rachunek pieniężny trwa kilka sekund. Co istotne, dyspozycję zakupu można złożyć bez środków na rachunku pieniężnym (termin na opłacenie dyspozycji wynosi do 3 dni roboczych). Warto podkreślić, że aby skorzystać z oferty Biura Maklerskiego Pekao dotyczącej oszczędnościowych obligacji skarbowych, nie trzeba posiadać innych produktów Banku Pekao S.A. Oszczędnościowe obligacje skarbowe mogą kupić tylko osoby pełnoletnie lub przedstawiciele ustawowi, np. rodzice dla dziecka, które nie ukończyło 13 lat. Osoby powyżej 13. roku życia mogą dysponować papierami wartościowymi jedynie za zgodą opiekuna prawnego. Co ważne, rodzic może wypłacać środki z wykupu i odsetek obligacji, ale nie może wykupić ich przed terminem, by nie uszczuplać majątku dziecka. Na taką operację zgodę musi wydać sąd.
Inwestowanie krótko- lub długoterminowe
W Biurze Maklerskim Pekao znajdziemy szeroką ofertę oszczędnościowych obligacji skarbowych. Z oprocentowaniem stałym, zmiennym lub indeksowanym inflacją oraz na różne okresy inwestowania (od 3-miesięcznych do 10-letnich). Tak elastyczna oferta pozwala na wybranie i dopasowanie obligacji do własnych potrzeb inwestycyjnych i oczekiwań. Warto pamiętać, że w razie potrzeby możemy wycofać część lub wszystkie środki na warunkach wskazanych w liście emisyjnym. W Biurze Maklerskim Pekao prowadzenie rachunku pieniężnego, zawarcie umowy, zakup obligacji, a także ich zamiana odbywają się bezkosztowo. Więcej informacji o oszczędnościowych obligacjach skarbowych można znaleźć na stronie Banku Pekao S.A.
Publikacja handlowa. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem. Szczegółowe informacje o usłudze, w tym opis kosztów oraz ryzyka związanego z inwestowaniem, a także informacje na temat sprzedaży krzyżowej usług maklerskich świadczonych przez Biuro Maklerskie Pekao, w tym opis ryzyk oraz wskazanie kosztów i opłat związanych z zawarciem, wykonaniem lub rozwiązaniem poszczególnych umów, zawarte są w Regulaminie obsługi obligacji skarbowych przez Biuro Maklerskie Pekao, Taryfie opłat w zakresie obsługi obligacji skarbowych przez Biuro Maklerskie Pekao oraz Pakiecie informacyjnym, dostępnych na stronie pekao.com.pl/obligacje-skarbowe.